2. Se sortir du trouble

Après l’accident de mon chiot, j’ai mis quelques trucs en place.

Ma liste de « to do » à l’époque ressemble à ça :

• Rembourser mon amie (0% d’intérêt)

• Rembourser mes électroménagers (4% d’intérêt)

• Rembourser mes dettes d’études (3,5% d’intérêt)

• Rembourser ma carte de crédit (18%)

• Rembourser ma famille (0% d’intérêt)

• Magasiner une assurance habitation

• Me constituer un fond d’urgence

• Faire de l’auto-assurance pour le chien

• Payer les comptes ; hydro, loyer, téléphone, la passe de transport en commun …

Sans m’en rendre compte, et par respect pour le lien social, ma famille et mon amie sont rapidement passées en haut de mes priorités de remboursement.

Sauf que… vous avez remarqué les pourcentages à côté de chaque item? Vous remarquez sur le graphique à quel point la progression est désespérément lente?

Le % d’intérêt se cumule chaque mois. Ainsi, 3000$ d’électros est devenus 3120 le mois suivant, puis 3244 l’autre, et ainsi de suite. Pour la dette d’étude, ce n’était guère mieux.

En bon français, en priorisant le remboursement de mes dettes à faible taux d’intérêt, je me creusais un déficit encore plus grand! Pire! Durant toute ma période de remboursement, le S&P, indice de croissance boursière, a fait du 8%!

En gros, ce qui aurait dû être fait à ce moment pour m’aider à rembourser le tout dans l’ordre chronologique :

• Négocier avec ma banque pour une conciliation de dette.

• Transférer le solde de ma carte de crédit sur ma marge de crédit contenant mes électros et mon prêt étudiant.

• Rembourser ma marge de crédit sur la plus longue période possible.

• Avec la diminution des taux d’intérêt, je me serais dégagé des liquidités pour me constituer un fond d’urgence et commencer l’auto-assurance.

• Ensuite, commencer à investir. Oui, même si ma dette n'était pas finie de payer. Parce que le revenu des placements aurait été plus élevé que le taux d'intérêt du prêt.

• Finalement, après le remboursement de la marge, rembourser le prêt de mon amie et de ma famille avec les revenus générés par mes placements!

Plutôt que 5 ans et demi de remboursement, le plan aurait pris un peu moins de 3 ans… Avec le même revenu, les mêmes dépenses, les mêmes tout! Seulement en modifiant la priorité de remboursement! Vous imaginez l’impact aujourd’hui?

…

C’est ce que j’appelle le coût d’apprentissage. C’est un peu comme payer pour aller à l’université. J’ai payé pour l’université de la vie financière.

Maintenant, je sais. Maintenant, vous savez aussi. N’hésitez jamais à faire affaire avec un professionnel pour établir une chronologie de payements.

Comme vous venez de lire, ça change le cours d'une vie! La bonne nouvelle, c’est qu’après 6 ans, j’ai réussi. Je n’avais plus de dette, j’avais un fond d’urgence et une auto-assurance pour mon chiot devenu un adulte chien.

Au travail, j’étais passée du statut ingrat de temps partiel occasionnel à temps partiel occasionnel avec assez d’ancienneté pour travailler à temps plein en tout temps. Une promotion gracieuseté de la liste de rappel et de l’ancienneté syndicale. J’étais bien. Je ne voulais rien de plus. Tout était beau dans le meilleur des mondes.

Quoi demander de plus? Une maison? Une voiture? Naaaaa!

C’était l’heure d’aller au resto. Je n’avais jamais eu les moyens. Là, j’avais les liquidités pour y aller. Et souvent. Yes! (Sauf que... non, on s'en reparle plus tard.) J'étais Golden! Mode de vie urbain, here I am!